10 Aplikasi Pinjol Bunga Rendah Legal Otoritas Jasa Keuangan

Pada era sekarang ini, mengajukan pinjaman dana untuk berbagai kebutuhan sudah semudah mengusapkan jari saja pada layar handphone. Banyak warga yang tertarik untuk meminjam dana secara online di aplikasi pinjol yang banyak beredar di Indonesia. Sebelum meminjam uang dari pinjol, Anda wajib tahu 10 aplikasi pinjol bunga rendah yang terdaftar secara legal di OJK berikut ini.

Apa Itu Pinjol Bunga Rendah?

Perusahaan pinjol bunga rendah adalah perusahaan yang menawarkan jasa peminjaman dana secara daring dengan tingkat suku bunga rendah agar tidak membebani masyarakat yang ingin mengajukan pinjaman. 

OJK sebagai pihak otoritas yang mengatur badan keuangan di Indonesia menetapkan bahwasanya suku bunga pinjaman konsumtif tidak boleh lebih dari 0,8% per hari dengan besaran bunga maksimal dan segala macam biayanya tidak boleh melewati besaran utang pokok, Ada baiknya bagi para calon peminjam untuk mengajukan pinjaman dana ke perusahaan yang sudah mendapatkan izin usaha dari OJK.

Pertimbangkan Hal-Hal Berikut Sebelum Mengajukan Pinjaman

1. Pertimbangkan Kemampuan Membayar

Sebelum mengajukan pinjaman, ada baiknya untuk bisa menimbang juga kemampuan untuk membayar kembali dana yang sudah kita pinjam. Ada baiknya bagi para peminjam untuk meminjam dana dengan besaran tidak lebih besar dari 30 persen total pendapatan yang bisa didapatkan dalam waktu sebulan. Jika angsuran yang harus dibayarkan lebih besar dari 30% pendapatan, ada baiknya Anda tidak mengajukan pinjaman karena akan memberatkan.

2. Jangan Gunakan Pinjaman untuk Hal Konsumtif

Pinjaman dana yang dipergunakan untuk hal-hal konsumtif akan otomatis menambah beban keuangan di masa yang akan datang. Ada baiknya menggunakan dana hasil dari pinjaman online untuk hal-hal yang sifatnya produktif dan dapat memberikan keuntungan di masa depan, misalnya meminjam dana untuk membeli laptop guna operasional pekerjaan.

3. Pikirkan Biaya dan Bunga

Sebelum mengajukan pinjaman dana di perusahaan pinjaman tertentu, ada baiknya untuk melakukan simulasi terlebih dahulu agar calon peminjam dapat mengetahui total angsuran berikut bunga dan biaya lain yang harus dibayarkan per bulannya. Penyelenggara pinjaman online yang resmi harus selalu memberikan rincian biaya sejelas-jelasnya, maka dari itu calon peminjam lebih baik lebih awas perihal hal ini.

4. Cek Legalitas

Sebelum meminjam dana dari sebuah perusahaan pinjaman online, sangat penting untuk memilih perusahaan yang telah terdaftar dan mendapatkan izin untuk menjalankan usaha dari OJK. Perusahaan yang telah tercatat di OJK memiliki kewajiban untuk mentaati peraturan yang ada sehingga meminimalisir kemungkinan perusahaan pinjaman melakukan tindakan penipuan atau menentukan tingkat bunga yang tidak masuk akal.

Ciri-ciri Aplikasi Pinjol Legal yang Telah Memiliki Izin Usaha

Bagi Anda yang memutuskan ingin meminjam dana dari pinjol bunga rendah, pastikan untuk meminjam dana pada pinjol yang legal agar menghindari kejadian yang tidak diinginkan seperti penipuan dan tingkat bunga yang tidak transparan dan mencekik. Berikut merupakan ciri dari pinjol bunga rendah legal, dilansir dari website resmi OJK.

1. Telah terdaftar secara resmi di OJK
2. Pinjol bunga rendah yang legal tidak pernah menawarkan jasa penawarannya lewat komunikasi pribadi
3. Proses pemberian pinjaman akan melalui tahap seleksi terlebih dahulu
4. Bunga dari pinjol bunga rendah legal akan ditunjukkan dengan transparan
5. Peminjam yang tidak bisa membayar setelah lewat batas waktu 90 hari dari deadline yang ditentukan, akan dimasukkan ke dalam daftar hitam Fintech Data Center. Hal ini berguna agar peminjam ilegal ini tidak dapat meminjam dana di platform pinjol bunga rendah legal lainnya
6. Memiliki layanan pengaduan
7. Mempunyai identitas kepengurusan serta alamat kantor yang jelas dan bisa terlacak
8. Hanya meminta izin untuk mengakses kamera, mikrofon, serta lokasi pada handphone dari peminjam dana di pinjol bunga rendah
9. Pihak penagih memiliki sertifikasi penagihan resmi yang diterbitkan oleh AFPI

10 Aplikasi Pinjol Bunga Rendah Legal OJK

1. Kredit Pintar

Rekomendasi aplikasi pinjol bunga rendah OJK tenor panjang pertama adalah Kredit Pintar. Aplikasi pinjol bunga rendah yang satu ini juga menjadi aplikasi pinjol pertama yang terdaftar di OJK. Kredit Pintar sendiri menyediakan pinjaman yang dapat digunakan untuk berbagai macam kebutuhan dengan besar maksimal pinjaman sebesar Rp 20 juta dengan tenor 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

Kredit Pintar menawarkan pinjaman dengan suku bunga tahunan maksimum sebesar 11% diluar biaya admin berkisar dari 5% sampai 15%. Apabila mengalami keterlambatan pelunasan, peminjam akan dikenakan denda sebesar 1% per hari keterlambatan.

2. Uangme

Daftar aplikasi pinjol bunga rendah selanjutnya adalah aplikasi bernama UangMe. Aplikasi berikut ini menawarkan pinjaman mulai dari Rp 400.000 hingga Rp 4.000.000 dengan tenor pinjaman mulai dari 91 hari (3 bulan lebih) hingga 120 hari (4 bulan). Suku bunga optimal utang yang ditawarkan adalah sebesar 21,9% per tahun, belum ditotal bersamaan dengan biaya fasilitas menjadi 24,3% hingga 32,4% tergantung jumlah pinjaman dan tenornya.

3. Rupiah Cepat

Rekomendasi pinjol bunga rendah tenor panjang ojk selanjutnya adalah aplikasi bernama Rupiah Cepat. Telah terdaftar secara resmi di OJK, Rupiah Cepat menawarkan program pinjaman secara online berbunga rendah dengan tenor yang panjang. Rupiah cepat menawarkan pinjaman online dengan besaran pinjaman mulai dari Rp 600.000 sampai dengan Rp 5 juta.

Tenor pinjamannya pun bisa dibilang panjang. Rupiah Cepat menyediakan pinjaman dengan tenor mulai dari 3 bulan sampai dengan 12 bulan. Besaran bunga yang ditawarkannya juga termasuk rendah, mulai dari 0,39% – 0,54% saja per harinya. Pencairan dana di aplikasi ini juga termasuk cepat. Hanya dengan menunjukkan e-KTP WNI dan melampirkan mutasi rekening 3 bulan terakhir, dana pinjaman akan bisa dicairkan dalam waktu 15 menit saja.

4. Julo

Julo merupakan aplikasi pinjol bunga rendah tenor panjang selanjutnya yang ada di daftar ini. Julo menawarkan pinjaman online dengan dana pinjaman yang cukup besar, berkisar dari Rp 1 juta sampai dengan Rp 8 juta rupiah dengan tenor yang ditawarkan panjangnya adalah 3 bulan sampai 5 bulan. Julo menawarkan pinjaman dengan bunga yang rendah, hanya 1.5% sampai 4% saja per bulannya, atau sekitar 0,53% per hari.

5. Indodana

Indodana adalah aplikasi pinjol bunga rendah besutan dari PT Artha Dana Teknologi yang sudah berdiri sejak November 2017. Indodana telah mendapatkan izin dari OJK tepat pada Mei 2020. Aplikasi ini memberikan beberapa jenis layanan seperti layanan pinjaman, kredit HP, cicilan tanpa menggunakan kartu kredit, serta layanan paylater. Indodana sendiri menawarkan pinjaman yang berkisar dari Rp 1 juta sampai Rp 8 juta.

Tenor pinjaman yang Indodana tawarkan tersedia mulai dari 1 bulan sampai 3 bulan, dengan suku bunga berkisar di angka 0,57% sampai 0,8% per harinya. Untuk layanan paylater milik Indodana, pihak mereka tidak membebankan bunga sama sekali untuk tenor 1 bulan. Sedangkan untuk tenor di atas 1 bulan, pihak Indodana akan membebankan peminjam suku bunga sebesar 3% ditambah dengan biaya administrasi sebesar 1%, minimal Rp 1.000.

6. Danafix

Danafix merupakan aplikasi pinjol bunga rendah selanjutnya yang dikembangkan oleh PT Danafix Online Indonesia. Danafix menawarkan prosedur sederhana bagi peminjam yang ingin mengajukan pinjaman dana dengan tenor mulai dari 120 hari sampai 210 hari. Jumlah pinjaman yang Danafix tawarkan berkisar dari Rp 500 ribu untuk pinjaman terkecil sampai Rp 10 juta untuk pinjaman terbesarnya dengan rincian beban biaya seperti berikut:

• Biaya platform, sebesar 6% per bulannya (dikurangi sebagai biaya)
• Biaya pemberi pinjaman, sebesar 6% juga per bulannya (dikurangi sebagai biaya)
• Biaya keterlambatan pelunasan, sebesar Rp 100.000 yang Danafix bebankan kepada pihak pemberi pinjaman
• Total biaya yang harus konsumen bayarkan, sebesar 12% per bulannya

7. DanaRupiah

PT Layanan Keuangan Berbagi tau DanaRupiah merupakan salah satu perusahaan pinjol online bunga rendah yang telah terdaftar secara resmi di OJK. DanaRupiah sendiri memberikan pinjaman dengan sistem pinjaman P2P Lending. 

Beberapa jenis pinjaman yang DanaRupiah juga tawarkan antara lain pinjaman produktif, pinjaman personal, dan juga pinjaman pendidikan dengan masing-masing jenis pinjaman memiliki besaran suku bunga yang berbeda-beda. Besaran suku bunga pinjaman dari DanaRupiah adalah sebagai berikut:

• Pinjaman personal, dengan bunga 0,8% per harinya
• Pinjaman produktif, dengan bunga 28% per tahun ditambah dengan biaya pengembangan platform sebesar 8%
• Pinjaman pendidikan, dengan bunga berkisar antara 22% – 23 % per tahun ditambah dengan biaya pengembangan platform sebesar 3%

8. AdaKami

AdaKami merupakan rekomendasi pinjol bunga rendah selanjutnya yang ada di list ini. AdaKami menawarkan pinjaman dana yang besarnya berkisar dari Rp 3 juta sampai Rp 10 juta dengan tenor pinjaman cukup panjang mulai dari 3 bulan sampai 12 bulan atau setahun. Selain itu, suku bunga pinjaman pada aplikasi AdaKami adalah maksimal 36% per tahun dengan adanya biaya tambahan platform sebesar 1,42% dari pokok pinjaman.

9. Maucash

Pinjol bunga resmi ojk selanjutnya adalah Maucash yang menawarkan dana pinjaman online dengan kisaran pinjaman mulai dari Rp 500.000 hingga Rp 8 juta. Maucash menawarkan pinjaman dengan tenor cukup panjang hingga 6 bulan, dengan bunga yang ditawarkan mulai dari 0,53% – 0,74% per harinya sesuai dengan tenor yang dipilih oleh peminjam.

Untuk mengajukan dana pinjaman di Maucash, peminjam harus menyediakan e-KTP. Apabila peminjam ingin dananya cepat cair, peminjam disarankan untuk menyiapkan dokumen tambahan seperti slip gaji, mutasi bank 3 bulan terakhir, NPWP usaha, SKU, SIUP, serta laporan rekening koran dalam rentang waktu 3 bulan terakhir.

10. PinjamDuit

PT Stanford Teknologi Indonesia selaku pengembang aplikasi pinjol bunga rendah bernama PinjamDuit menawarkan pinjaman multiguna baik pinjaman tanpa agunan, maupun pinjaman dengan agunan. Untuk pinjaman tanpa agunan, besaran pinjaman yang bisa diajukan adalah berkisar dari Rp 532.000 – Rp 2.280.000 dengan suku bunga sebesar 0,8% per harinya.

Sementara itu, untuk pinjaman dana dengan agunan besaran dana yang bisa dipinjamkan berkisar dari Rp 100 juta sampai dengan Rp 2 miliar yang tenor pinjamnya bisa mencapai 12 bulan atau satu tahun. Untuk jenis pinjaman ini, suku bunga yang diberikan mulai dari 2,5% sampai 3% saja per bulannya, belum dengan biaya admin serta provisi mulai dari 3% – 3,5%.

Baca juga: Apa Itu Agio? Kenali Jenis, Keuntungan, dan Cara Kerjanya

Berikut tadi merupakan artikel berisi tips memilih pinjaman online serta rekomendasi aplikasi pinjaman online yang dapat Anda percaya untuk meminjam uang. Semoga artikel berikut dapat bermanfaat bagi pembacanya.